享受退休第二人生 醫療、休閒不可少
醫療生技快速發展，退休生活已成為追回青春夢想的第二人生，永豐金證券表示，退休金到底要準備多少才夠用，關鍵先從個人的生活習慣及想要的退休人生樣貌來評估，你可以是不老騎士、可以泳渡日月潭、開畫展、玩攝影、瘋旅遊、吃美食，做好準備人生再度啟航，妥善的退休規劃包括三大要素，除了滿足日常生活，還要有良好的醫療照護，再搭配適度的休閒消費，在資金的運用上，可以50、30、20法則來配置基礎，50%生活必須開銷、30%醫療費用、20%娛樂及投資理財。
依勞保局退休金新制計算，若以投保薪資上限4萬5800元為例，工作30年，退休後所得替代率約46%，內政部最新數據台灣人平均壽命為80歲，如果60歲請領勞保年金，至少有20年的退休生活要安排，退休金額的準備，可以從支出面來考量，假設每月平均開銷為6萬元，扣除46%的所得替代，至少需要準備每月3萬元2400元，20年算下來估計要777萬。
永豐金證券表示，要想在退休後享有美好人生，退休準備要預先啟動，其中醫療照護屬於風險管理，可以提早運用保險來準備，而日常開銷與休閒消費支出，必須仰賴長期的投資績效來有效累積。
退休理財三階段 從積極獲利到穩定配息
青年階段：
年輕時期要養成儲蓄的習慣，可用定期定額投資術累積資產，此時能夠承受較大的風險，建議可以投資布局於股票、基金或是ETF等較積極的產品與市場；近20年美國S&P 500的年平均報酬率約為8%，台灣加權指數也有5%，以通膨率不到2%，一年期定存利率僅約1%，無論是哪種投資，都比放在現金好；此外，年紀輕保費相對便宜，提早規劃醫療保險的保障，為將來做準備。
中壯階段：
中壯年時期家庭支出增加，可能面臨房貸支出，子女教育等需求，是財務負擔最重的時期，理財重點在於穩健成長，並可以善用投資獲利來補充財務支出的缺口，可以選擇股債平衡型基金，除了有固定配息還能參與股票表現，搭配持續定期定額投資，並規劃保本的養老險或是年金保險，持盈保泰守住財富。
退休階段：
退休後的理財必須以風險為考量，著重保守型的投資工具，例如投資等級債券、防禦性類股、具價值投資的大型股，債券比重至少要佔投資組合50%，整體投資組合波動不宜過高，理財以打敗通膨、優於定存為考量，目標年化報酬率3~5%，挑選長期績效穩定標的，維持良好的退休品質。
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在退休規劃中，永豐金證券提供從投資到保險的全方位理財規劃，了解客戶需求並考量風險控管，藉由資產配置及專業的財富管理服務團隊，提供更細膩的理財服務，以協助客戶累積資產價值，並透過多元化的產品，包含海內外股票、ETF、債券、結構型商品、基金、保險，針對客戶退休理財需求與投資屬性，量身打造最適宜的投資組合，提供最合適的金融商品。
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