財經
2019.07.04 23:28

【全文】13家銀行踩地雷 老牌貿易商詐貸66億掀風暴

文|陳仲興    攝影|林育緯 王均峰 陳俊銘
潤寅實業以虛假應收帳款向銀行詐貸66億元,潤寅總部藏身在圖中的信義區大樓中,相當低調。
潤寅實業以虛假應收帳款向銀行詐貸66億元,潤寅總部藏身在圖中的信義區大樓中,相當低調。

金融圈又爆發大規模詐貸案,6月中從事化纖原料、橡膠、輪胎原料進出口的老牌塑料貿易商—潤寅實業,爆發以虛假應收帳款向銀行貸款案件,詐貸金額高達66億元,包括王道、台企銀在內共十多家銀行受害,本刊上週走訪潤寅位於北市信義區總部,早已人去樓空,遭詐貸欠款的銀行業者個個損失慘重,檢調已介入調查。

6月10日,王道銀行公布前5月稅前盈餘15.14億元,看來就要朝獲利年增5成的目標邁進,沒想到才過2天,王道銀行就傳出大客戶之一的潤寅實業,發生人去樓空、惡意詐貸的案件。

本刊上週實地走訪潤寅辦公室,只見登記地址大門深鎖,公司招牌也全部拆掉。
本刊上週實地走訪潤寅辦公室,只見登記地址大門深鎖,公司招牌也全部拆掉。

 

負責人失聯 追討無門

「上個禮拜一場金融業活動中,坐在我旁邊的銀行高層都在問我,有沒有踩到潤寅應收帳款承購的地雷?」一位金控負責人對本刊記者透露。原來,6月中,成立已滿38年的老牌塑料貿易商-潤寅實業,竟爆發大規模詐貸案,總計詐貸66億元,王道銀行就是其中一家。

根據統計,潤寅在王道借款多達14億元,6月中旬潤寅負責人楊文虎忽然搞出失聯戲碼,「也都連絡不上公司的人!」遭欠款的銀行追討無門,本刊上週四(6月27日)實地走訪潤寅位於台北市信義區的總部,只見登記地址大門深鎖,公司招牌也全部拆掉,記者向大樓管理員詢問,方知潤寅早在2、3週前就已經退租,負責人也人間蒸發。

王道銀行董事長駱錦明宣布今年獲利目標要增加5成,沒想到最近就傳出客戶潤寅實業,發生人去樓空、惡意詐貸的案子。
王道銀行董事長駱錦明宣布今年獲利目標要增加5成,沒想到最近就傳出客戶潤寅實業,發生人去樓空、惡意詐貸的案子。

「這是大案子,最近銀行業都在討論這件事。因為潤寅用虛假的應收帳款向多家銀行詐貸66億元,受傷的除了王道以外,還包括台灣企銀以及兆豐銀行等13家,等於本土銀行約3成踩中地雷,其中,8大公股行庫當中多數中招,台企銀的呆帳更多達12億元,損失慘重。」知情人士對本刊透露。

為何會那麼多銀行業者中招?「他們(潤寅)是在去年第4季用虛假的應收帳款貸到很多錢,所以這個案子有很多銀行沒有擔保品,加上出貨到伊朗,結果最近伊朗遭美國制裁,導致錢收不到。」一位不願具名的銀行董事長說,「由於潤寅用假應收帳款詐貸,檢調近日已展開調查。」

川普宣布禁止各國從伊朗進口石油後,伊朗民眾到美國大使館抗議。(東方IC)
川普宣布禁止各國從伊朗進口石油後,伊朗民眾到美國大使館抗議。(東方IC)

知情人士透露:「美國總統川普去年10月17日宣布制裁伊朗,潤寅的周轉出現問題,也找立委陳情,希望政府出手幫忙,但那個時候誰敢幫?兆豐原本是潤寅最大的往來銀行,得知美國政策後,就不敢再借錢給潤寅,但有些銀行後來還是借不少錢給潤寅。」

兆豐與台企銀都是潤寅案受災戶,其中兆豐得知美國政策對伊朗制裁後,就不敢再借錢給潤寅。
兆豐與台企銀都是潤寅案受災戶,其中兆豐得知美國政策對伊朗制裁後,就不敢再借錢給潤寅。

 

數據不合理 內控疏失

根據經濟部商業司的資料顯示,潤寅實業資本額僅有3.29億元,「這麼小的公司做多少生意要有66億元的應收帳款?用常識判斷不合理,恐怕有內部人故意裝傻被騙!」一名大型銀行負責人不客氣地說。「銀行有這麼容易騙嗎?潤寅既沒有上市上櫃,知名度也很低,真不敢相信他們可以向銀行騙到66億元!為什麼一般民眾都騙不到錢?銀行被騙這麼多錢,一定有內控疏失。」

「潤寅和3年前爆發的鼎興牙材詐貸案很像,前者是用假交易的應收帳款向13家銀行貸款66億元,後者則是用偽造的契約向14家銀行和租賃公司申請貸款37億元。」金融業高層透露,「王道銀行2個詐貸案都中獎了。」

鼎興牙材負責人何宗英(中)利用多家紙上公司與十多家診所之間有採購交易契約,並附上假發票、診所或醫師開立的支票,向銀行詐貸。(中央社)
鼎興牙材負責人何宗英(中)利用多家紙上公司與十多家診所之間有採購交易契約,並附上假發票、診所或醫師開立的支票,向銀行詐貸。(中央社)

2016年,鼎興牙材利用多家紙上公司與十多家診所之間有採購交易契約,並附上假發票、診所或醫師開立的支票,向銀行貸款,共有14家銀行和租賃公司放款給鼎興,遭詐貸金額高達37億元。「這次潤寅也是和公股行庫往來都超過10年,去年第4季向銀行增貸,才會拿得到那麼多錢。」知情人士說。

 

老客戶借款 失去戒心

本刊調查,這次爆發詐貸案的潤寅實業,早在1982年就已經成立,該公司主要從事化纖原料(聚酯粒)、橡膠、輪胎製品以及紡織原料(尼龍細紗)等產品的進出口貿易,算是老牌的塑料貿易商。

從該公司官網資料發現,潤寅實業在中國上海、伊朗(德黑蘭)、印度(新德里)、象牙海岸以及馬來西亞等地都設有分公司,往來客戶包括台塑集團、新光集團、正新、普利司通以及米其林輪胎等國內外知名企業,年營收達3億美元(約新台幣90億元)。

潤寅客戶包括台塑集團、新光集團、正新、普利司通以及米其林輪胎等國內外知名企業。
潤寅客戶包括台塑集團、新光集團、正新、普利司通以及米其林輪胎等國內外知名企業。

「這種老公司大多與老銀行往來,新銀行不容易切入,所以8大行庫就有多數中獎。」銀行主管說,今年4月時,潤寅資本額才從2.8億元提高為3.29億元,想不到資本額提高才2個月,潤寅就出事了。

「往來久的客戶,更會讓銀行失去戒心!」一家受害的銀行主管表示:「潤寅過去還款正常,忽然間卻全部的人都找不到,大家才發現應收帳款是假交易,這根本就是詐貸。」

 

長時間往來 還款正常

本刊求證遭潤寅詐貸一事,台企銀總經理施建安坦承:「台企銀和潤寅從2002年就開始往來,2006年以後借貸金額逐漸擴大,但目前潤寅的應收帳款當中,很大的比重沒有擔保品,潤寅會倒帳,也可能與美國對伊朗的制裁有關。」至於潤寅究竟是刻意詐貸後人間蒸發,還是因為伊朗被美國制裁後,錢卡在外面不得已才引爆地雷,施建安則以進入司法程序為由,不願說明。

台企銀和潤寅2002年開始往來,2006年以後借貸金額逐漸擴大,目前與潤寅往來金額多達12億元,圖為台企銀董事長黃博怡。
台企銀和潤寅2002年開始往來,2006年以後借貸金額逐漸擴大,目前與潤寅往來金額多達12億元,圖為台企銀董事長黃博怡。

而王道銀行則回應,潤寅是透過集團旗下的易京揚實業以應收帳款貸款14億元,王道銀行和潤寅的往來也已經有5、6年,過去還款繳息紀錄都很正常,所以才會借給他們這麼多錢,想不到6月的時候竟然連繫不上對方,又聽到不對勁的風聲,才到檢調機關報案。但王道銀行強調:「貸款給潤寅半數以上有擔保品,損失不到一半,所以對財務和業務影響不大。」

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短短2年內,潤寅和鼎興牙材二大弊案就向銀行詐走百億元資金,一位金融業高層就無奈表示:「銀行業只有表面光鮮亮麗,我們是賺賣白菜的錢,操著賣白粉(毒品)的心!」顯然,銀行業家數太多、投資標的又少,造成過度競爭問題依然相當嚴重,才會讓銀行業者冒著高風險賺錢,看來金管會在強化監督之餘,還是應該想辦法推動整併,才能治本。

應收帳款承購小辭典

所謂應收帳款承購服務,指的是企業與買方交易時,將出貨所收到之應收帳款債權轉讓給銀行,在沒有貿易糾紛的前提下,透過銀行的應收帳款承購服務,可以把買方的信用風險轉嫁給銀行,減少逾期帳款損失,提高公司資金周轉能力。

企業只要提供發票與折讓單並轉讓債權給銀行,銀行最高會提供8成發票淨額的資金,不過,由於一般公司不太喜歡接受銀行詢問與調查,銀行很難判定應收帳款真實性,因此應收帳款承購服務的風險不低,相對來說,銀行也透過收取企業申請費、管理費、處理費、預支資金利息等來賺取獲利。

更新時間|2019.07.01 16:58

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